2021 ilk çeyrek mali verilerini açıklayan bankanın bilançoyu büyütmesine rağmen; uzun yıllardır ilk defa karlılıkta düşüş yaşadı ve 2021 ilk çeyrekte 2020 ilk çeyrek karlılığını yakalayamadığı görüldü.

Banka maliyetleri düşürmek için personel azaltmaya gitmesinin ise işe yaramadığı görüldü. Banka, personel çıkarmanın yasaklanmasına rağmen 2020 başından 2021 ilk çeyrek sonuna kadar 1.230 personel azalttı.  

Bilanço büyüdü

2020 sonunu Toplam Varlıklarda 227,2 milyar TL hacimde kapatan bankanın 2021 ilk çeyreğinde %9,9 büyüyerek 249,7 milyar TL hacme ulaştı. Toplam Varlıkları içinde Finansal Varlıklar ise 54,3 milyar TL’den % 33,3 büyüyerek 72,4 milyar TL düzeyine ulaştı.

Kredilerde büyüme sektör ortalamasında kaldı

2021 ilk çeyreğinde bankacılık sektörü kredilerde % 5,6 büyürken QNBFinansbank’ın da büyümesi sektör ortalamasına yakın olarak % 5,8 büyüme oldu. 149,3 milyar TL’lık Kredi hacmi 158 milyar TL düzeyine ulaştı. Bankanın Net Kredileri ise 138,7 milyar TL’den 174 milyar TL’ye yükselmiş durumda. Beklenen Zarar Karşılıkları ise 10,7 milyar TL’den 11,1 milyar TL’ye ulaştı. Gayri Nakdi Krediler ise 33,1 milyar TL’den 36,8 milyar TL hacmine ulaşmış durumda.

Mevduat arttı

2020 sonunu 130,5 milyar TL Mevduat ile kapatan banka, 2021 ilk çeyreğinde % 13,8 büyüyerek 148,5 milyar TL hacme ulaştı.

Faiz Geliri arttı

Çoğu banka 2021 ilk çeyreğinde Faiz Gelirini 2020 ilk çeyreğine göre artıramazken QNBFinansbank 2021 ilk çeyreğinde 2,4 milyar TL seviyesini korurken 61 milyon TL artış gerçekleştirdi. Banka Net Ücret ve Komisyon gelirini ise bir yıl önceki aynı döneme göre % 7,8 artırarak 653 milyon TL’den 704 milyon TL’ye yükselttiği görüldü.

Ticari İşlem Zaraları arttı

2020 ilk çeyreğinde banka Ticari İşlemlerden 544 milyon TL zarar ederken 2021 ilk çeyreğindeki zarar % 79 artarak 974 milyon TL’ye yükseldi. Zararın artmasında Bankanın Türev Finansal İşlemlerdeki zararın 775 milyon TL’den 1,2 milyar TL’ye yükselmesinin olumsuz etkisi oldu.

Uzun zaman sonra Karlılıkta düşüş yaşandı

QNBFinansbank son yıllarda karlılık artışı ile dikkatleri üzerine çekerken uzun bir aradan sonra ilk defa karlılıkta artış sağlayamadığı görüldü. 2020 ilk çeyreğinde 2,6 milyar TL Brüt Kar sağlayan bankanın karlılığı 2021 ilk çeyreğinde 117 milyon TL kayıp ile 2,5 milyar TL’ye geriledi. 2020 ilk çeyreğinde 766 milyon TL net karlılık yakalayan banka 2021 ilk çeyreğinde 696 milyon TL düzeyinde kaldı. Net karlılıkta kayıp %-9,1 oldu. 2021 ilk çeyreğinde bankacılık sektörünün net karlılık artış ortalaması % 4,6 oldu.

Sektörde Üst Yönetime en fazla ödeme yapılan banka  olmaya devem ediyor

Son yıllarda üst yönetime yaptığı anormal ödemeler ile sektör ortalamasının oldukça fazla üzerinde kalan ve bankalar arasında en fazla üst yöneticilerine ödeme ile sürekli birinci olan banka bu unvanını 2021’de de sürdürmeye devam ediyor.

2020 ilk çeyreğinde banka üst yöneticilerine 103,3 milyon TL öderken 2021 ilk çeyreğinde % 14,7 artış ile 118,5 milyon TL ödeme yaptı. Aynı dönemde bankanın personel giderleri ise 471 milyon TL’den 454 milyon TL’ye %-3,6 düştüğü görüldü. Banka üst yönetimi personel maliyetlerini kısarken kendilerine kesenin ağzını açtığı görüldü.

Yasaklara rağmen 2020 başından sonra 1.230 personel azalttı

2020 sonunu 473 şube ağı ile kapatan bankanın şube sayısı ilk çeyrekte 8 azalarak 465 şubeye düşerken; 11.111 olan personel sayısı da 254 azalarak 10.857’ye düşmüş durumda. Banka son aylarda İKALE usulü personeli istifa etmesi için ikna odaları kurulmakla itham ediliyor. Zira, banka personel çıkarılmasının yasaklandığı 2020 yılında 976 personel azaltmıştı. Son 2021 ilk çeyrek personel azaltması ile birlikte banka 2020 başından bugüne 1.230 personel azaltmış oldu.

Sermaye Yeterlilik oranı düştü

Banka karlılıktaki erime sermaye yeterlilik oranını da olumsuz etkiledi. 2020 sonunda % 16,44 Sermaye Yeterlilik oranına sahip olan bankanın bu oranı 2021 ilk çeyreğinde %15,84’e gerilemiş durumda.

Banka, bünyesinden ayrılan yöneticilerin kurduğu taşeronlar ile çalışmayı tercih ediyor

Banka bir çok işleri ( eğitim, kredi takip, kredi kart işlemleri.. vs ) dışarıdan taşeron olarak anlaşma yaptığı firmalar eli ile yürütürken; bu firmaların ortaklarının aynı bankanın eski çalışanı veya yöneticilerinden olması ise dikkat çekmekte. Banka üst yöneticilerinden bazılarının müteahhitlik yapmaya soyunup inşaat sektöründe de faaliyet göstermesi ise bankaya yapılan en önemli eleştirilerin başında yer alıyor. Banka Yönetim Kurulundan birinin “insan odaklı” çalışıyoruz açıklamaları ise çalışanlar tarafından yalanlanarak tepkilere neden olmuştu.

Erol Taşdelen/Banka Vitrini